image featured from : unsplash.com
Skor kredit Anda menentukan panggung untuk kehidupan finansial Anda. Ini menentukan produk kredit mana yang memenuhi syarat dan persyaratan apa yang Anda dapatkan dari pemberi pinjaman setelah disetujui. Karena itu, merupakan ide bagus untuk mengetahui di mana posisi Anda dalam hal kredit.
Tiga biro kredit utama Equifax, Experian, dan TransUnion melacak skor kredit Anda, tetapi layanan mereka bukanlah satu-satunya pilihan untuk memeriksa kemajuan Anda. Anda pasti ingin memilih layanan secara strategis untuk menghindari konsekuensi saat Anda memeriksa kredit Anda.
Apa itu pemeriksaan kredit?
Pemeriksaan kredit memungkinkan Anda atau pemberi pinjaman untuk melihat skor kredit Anda. Ada dua jenis pemeriksaan kredit: penyelidikan lunak dan penyelidikan keras. Permintaan lembut (atau penarikan) adalah bentuk utama pemeriksaan kredit yang digunakan saat Anda meminta untuk melihat laporan dan skor kredit Anda. Itu tidak akan mempengaruhi skor kredit Anda. Tarik lembut juga digunakan oleh penerbit kartu kredit untuk mencocokkan Anda dengan penawaran pra-persetujuan.
Pemeriksaan keras akan memengaruhi skor kredit Anda. Pertanyaan sulit terjadi saat Anda mengajukan produk kredit baru, seperti kartu kredit, pinjaman pribadi, atau hipotek. Skor Anda biasanya akan turun beberapa poin untuk sementara, karena kemungkinan besar Anda akan mengambil lebih banyak hutang, yang menjadi faktor bagaimana skor kredit Anda dihasilkan.
Penting juga untuk dicatat bahwa ada dua model penilaian utama yang digunakan untuk menghasilkan nilai kredit Anda FICO dan VantageScore. Ada beberapa perbedaan antara kedua model penilaian, tetapi sebagian besar dihasilkan dari kriteria yang sama, termasuk riwayat pembayaran, usia akun kredit, tingkat utang, jumlah akun kredit, dan faktor lainnya.
Apa itu laporan kredit?
Laporan kredit adalah catatan riwayat kredit, riwayat pembayaran, dan informasi keuangan lainnya yang dikumpulkan oleh tiga biro kredit utama dan digunakan untuk menghasilkan nilai kredit Anda. Mereka disusun menggunakan informasi dari pemberi pinjaman dan pada dasarnya melacak kehidupan keuangan Anda. Laporan kredit menawarkan perincian informasi yang lebih terperinci daripada skor kredit Anda sendiri.
Cara memeriksa laporan kredit Anda secara gratis
Hukum federal menjamin bahwa Anda dapat memeriksa laporan kredit Anda secara gratis setiap 12 bulan. Anda dapat mengunjungi annualcreditreport.com untuk melihat laporan kredit Anda dari masing-masing dari tiga biro kredit sekali setahun. Namun, sebagai respons terhadap COVID-19, Anda dapat melihat laporan kredit seminggu sekali hingga tahun 2022.
Anda juga dapat memeriksa laporan kredit Equifax Anda enam kali setahun setelah membuat akun myEquifax, plus memeriksa skor kredit Anda setiap bulan. Semuanya gratis. Experian juga akan memberi Anda laporan kredit gratis dan pemeriksaan skor kredit setelah membuat akun Experian.
TransUnion di sisi lain memberikan laporan kredit tahunan sebagaimana ditentukan oleh undang-undang federal, tetapi hanya menawarkan pemantauan kredit berbayar.
Tapi Anda mungkin tidak perlu langsung ke sumbernya untuk memeriksa laporan kredit Anda secara gratis. Capital One menawarkan alat CreditWise di mana Anda dapat melihat laporan kredit TransUnion Anda serta skor kredit VantageScore mingguan. Anda bahkan tidak perlu menjadi pemegang kartu Capital One untuk mengakses CreditWise.
Penerbit kartu kredit lain seperti American Express dan Discover juga menawarkan pemantauan skor kredit gratis untuk pemegang kartu. Apa pun rute yang Anda ambil, memeriksa laporan kredit dan skor kredit Anda hanya akan menghasilkan tarikan yang halus, yang tidak akan memengaruhi skor Anda.
Mengapa saya harus memeriksa laporan kredit saya?
Memeriksa laporan kredit Anda setiap tahun adalah ide bagus untuk memastikan tidak ada ketidakakuratan yang memengaruhi kredit Anda. Jika Anda menemukan ketidakakuratan, Anda dapat mengajukan perselisihan dengan biro kredit atau pemberi pinjaman Anda.
Mengetahui skor kredit Anda juga dapat membantu Anda memutuskan produk kredit mana yang harus Anda ajukan. Intinya, semakin baik kredit Anda, semakin baik syarat yang akan Anda dapatkan. Itu berarti suku bunga yang lebih rendah dan pembayaran bulanan.
Inilah cara pemberi pinjaman mengevaluasi skor kredit Anda berdasarkan dua model penilaian utama:
Semakin tinggi skor kredit Anda, semakin Anda bertanggung jawab sebagai peminjam yang berarti Anda lebih mungkin mendapatkan persetujuan untuk produk keuangan yang lebih baik.
Garis bawah
Ada beberapa cara untuk mendapatkan pemeriksaan kredit gratis, dan tidak satu pun dari cara tersebut akan menghasilkan skor kredit yang lebih rendah. Anda dapat memeriksa laporan kredit Anda dari masing-masing biro kredit utama setahun sekali, gratis. Anda juga dapat mengakses laporan dan skor kredit Anda langsung dari biro kredit, atau dari penerbit kartu kredit tertentu.
Jika Anda perlu meningkatkan kredit Anda, ada kartu kredit yang dirancang khusus untuk membangun riwayat kredit yang positif, serta produk kredit lainnya seperti pinjaman pembangun kredit. Anda juga bisa menjadi pengguna resmi di akun kartu kredit anggota keluarga yang memiliki kredit bagus untuk meningkatkan akun Anda sendiri. Tetapi cara termudah untuk meningkatkan skor kredit Anda adalah dengan membayar tepat waktu untuk semua kartu kredit dan pinjaman Anda. Riwayat pembayaran berkontribusi paling besar pada model penilaian mana pun.
Milano – UKDW 2018
Be the first to comment